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不良率并非绝对

时间:2018-07-23 作者:admin 点击:

  在河南漯河市舞阳县,有一项“香菇脱贫”的特色惠农贷款:400家贫困户、户均贷款5万元、合计2000万元,0不良、0逾期,全部回款。
  在具体操作中,舞阳县政府设立风险补偿金进行增信,本土龙头企业河南华宝农业在5个乡镇建设大棚设立9个食用菌(香菇)基地,中原银行对符合授信条件的当地建档立卡贫困户户均贷款5万元,以购买该公司的香菇基袋生产。华宝公司提供日常培训指导贫困户香菇种植、并签订统一保底回购协议,贫困户获取稳定收益、按期还款。
  类似的模式还出现在河南多个县乡的大棚产品贷款、农村妇女贷款、光伏发电贷款项目上,比如光伏发电项目贷款余额累计5.4亿元,5年期以上利率4.9%,不良率也得到很好的控制。在中原银行惠农金融部总经理郭未然看来,“只要客群识别相对准确,5万元以下的小额贷款,基本不存在还不上。”
  北京农信互联科技有限公司依托龙头农企大北农集团,在全国多地农村开展涉农金融综合业务。该公司农信金服事业部总经理魏春告诉证券时报记者,围绕农业产业链上下游场景,2017年该公司信贷余额10多个亿,放款额快速放量至近200亿,但整体来看,不良率在1%以内。
  而在2017年,同花顺数据显示,A股26家银行的不良率除了宁波银行、南京银行分别为0.82%和0.86%;11家银行不良率在1.6%以上,部分农商行如江阴银行的不良率持续3年徘徊在2%以上。
  不难发现,和产业场景联系密切、风控模型成熟、用户信息相对完善,是上述资金下乡模式的共同点。魏春认为,控制不良要靠风控制胜,其中,除了人的因素外,标准化的数据至关重要。比如在生猪行业,农信互联拥有养殖户、养殖企业、卖猪市场等多个数据库,数据之间彼此交叉验证,就能助力信息流、资金流相统一。